Τα οφέλη της µεταρρύθµισης του «Ηρακλή», για την εξυγίανση των ισολογισµών τους από τα «κόκκινα» δάνεια, αποκοµίζουν οι ελληνικές τράπεζες, έχοντας σχεδόν φτάσει στη σύγκλιση µε τον µέσο όρο του δείκτη µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων (ΜΕΑ, Non-Performing Exposures – NPE) της Ε.Ε. και πάντως έχοντας τον σχετικό δείκτη στα χαµηλότερα επίπεδα από την είσοδο της Ελλάδας στην Ευρωζώνη.
Μάλιστα, µετά την επώδυνη και γιγάντια κρίση των «κόκκινων» δανείων, οι ελληνικές τράπεζες έχουν µάθει να διαχειρίζονται πολύ καλύτερα τον πιστωτικό κίνδυνο, αποτρέποντας τη δηµιουργία νέων NPEs, όπως αποδεικνύουν τα συγκριτικά στοιχεία µε τις άλλες ευρωπαϊκές τράπεζες.
Ειδικότερα, τα προβληµατικά δάνεια των ελληνικών τραπεζών παραµένουν σε χαµηλά επίπεδα και πλησιάζουν τον µέσο όρο της Ε.Ε., µε τον µέσο δείκτη µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων να µειώνεται σε περίπου 2,9% τον Ιούνιο του 2025 (πρόκειται για ποσό µη εξυπηρετούµενων δανείων 4,9 δισ. ευρώ), έναντι µέσου όρου περίπου 2,2% για τις τράπεζες της Ε.Ε.
Παράλληλα, οι ελληνικές τράπεζες κατάφεραν να διατηρήσουν τη βελτιωµένη ποιότητα του ενεργητικού τους τον Ιούνιο του 2025 µε περιορισµένο σχηµατισµό νέων NPEs. Ο δείκτης των δανείων του «Σταδίου 2» (σ.σ. προβληµατικά δάνεια που έχουν ρυθµιστεί και παρακολουθείται στενά η αποπληρωµή τους και ο κίνδυνος να «ξανακοκκινίσουν») για τις ελληνικές τράπεζες ήταν περίπου στο 7,7% των ακαθάριστων δανείων τον Ιούνιο του 2025 (και έχει ακολουθήσει σταθερά πτωτική πορεία τα τελευταία χρόνια των αλλεπάλληλων κρίσεων), σε σύγκριση µε 9,8% για τις µεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες (οι οποίες ανεβάζουν σταθερά τις νέες εισροές NPEs τα τελευταία χρόνια).
Αποτελέσµατα α’ εξαµήνου
Στην Τράπεζα Πειραιώς, ο δείκτης NPE διαµορφώθηκε στο 2,6%, σε σύγκριση µε 3,3% ένα χρόνο πριν, εξαιτίας της οργανικής βελτίωσης των NPEs, µε την κάλυψη NPE να αυξάνεται στο 67%, ενισχυµένη κατά 9 ποσοστιαίες µονάδες ετησίως. Τα NPE του Οµίλου διαµορφώθηκαν σε 1,1 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2025. Το β’ τρίµηνο 2025 οι προβλέψεις δανείων, εξαιρουµένων προµηθειών εξυπηρέτησης NPE και δαπανών συνθετικών τιτλοποιήσεων, διαµορφώθηκαν στα 52 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση µε τα 15 εκατ. το προηγούµενο τρίµηνο και τα 20 εκατ. ευρώ ένα χρόνο πριν, ενσωµατώνοντας πρόσθετη πρόβλεψη ύψους 45 εκατ. ευρώ για προδραστικές τροποποιήσεις σε ορισµένα προϊόντα στεγαστικών δανείων, προκειµένου να υποστηριχθεί η βιωσιµότητα των όρων αποπληρωµής.
Στην Εθνική Τράπεζα τα υπόλοιπα ΜΕΑ σε επίπεδο Οµίλου ανήλθαν σε 0,9 δισ., µε τον δείκτη ΜΕΑ να διαµορφώνεται σε 2,5%. Η απουσία ροών ΜΕΑ επέτρεψε τη συνεχή οµαλοποίηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου στις 43 µ.β. το α’ εξάµηνο 2025. Ταυτόχρονα, οι δείκτες κάλυψης από σωρευµένες προβλέψεις της τράπεζας παραµένουν από τους υψηλότερους στην Ευρώπη σε όλα τα στάδια δανείων. Η απουσία ροών ΜΕΑ επέτρεψε την περαιτέρω αποκλιµάκωση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις σε 35 εκατ. ευρώ το β’ τρίµηνο 2025 (40 µ.β. επί του µέσου όρου δανείων µετά από προβλέψεις), µε τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις το α’ εξάµηνο 2025 να µειώνονται κατά 9% σε ετήσια βάση, σε 74 εκατ. ευρώ.
Στη Eurobank, ο δείκτης µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων διαµορφώθηκε σε 2,8% και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 92,8% στις 30 Ιουνίου 2025. Τα NPEs του οµίλου ανέρχονται σε 1,5 δισ. ευρώ (µε 1,4 δισ. να καλύπτονται από προβλέψεις).
Στην Alpha Bank, ο δείκτης ΜΕΑ του Οµίλου διαµορφώθηκε σε 3,5% (3,4% για την τράπεζα) και το κόστος πιστωτικού κινδύνου στις 39 µ.β. Τα µη εξυπηρετούµενα ανοίγµατα στην Ελλάδα µειώθηκαν κατά 0,1 δισ. ευρώ σε τριµηνιαία βάση το β’ τρίµηνο, σε 1,4 δισ. ευρώ. Από τα µη εξυπηρετούµενα ανοίγµατα του Οµίλου, σχεδόν τα µισά αφορούν στεγαστικά δάνεια (49% του συνόλου). Σε επίπεδο Οµίλου, ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ ενισχύθηκε σε 57%, ενώ ο συνολικός δείκτης κάλυψης, συµπεριλαµβανοµένων των ενσώµατων εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 132%.
Εφημερίδα «Κυριακάτικη Απογευματινή»
