Στο τέρµα θα πατήσουν το γκάζι των ρυθµίσεων φέτος οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων και οι τράπεζες, καθώς µε την αναµενόµενη -εντός του α’ εξαµήνου- ενεργοποίηση του Φορέα Απόκτησης και Επαναµίσθωσης Ακινήτων ολοκληρώνεται το πλαίσιο για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Οι ρυθµίσεις, που περιλαµβάνουν διαγραφές οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας για τους οφειλέτες, θα ενταθούν µέσω της διαδικασίας του εξωδικαστικού µηχανισµού,
αλλά και διµερώς µεταξύ πιστωτών και οφειλετών, ενώ στον «χάρτη» θα µπουν και οι ρυθµίσεις των δανείων σε ελβετικό φράγκο, κατόπιν της νοµοθετικής
ρύθµισης της κυβέρνησης.
Οι ρυθµίσεις µέσω του εξωδικαστικού µηχανισµού καταγράφουν συνεχή ρεκόρ. Τον Νοέµβριο του 2025 ολοκληρώθηκαν 2.450 ρυθµίσεις, µε συνολικό ύψος ρυθµιζόµενων οφειλών κοντά στα 600 εκατ. ευρώ. Από την έναρξη λειτουργίας έως το τέλος Νοεµβρίου 2025 είχαν ολοκληρωθεί 48.414 ρυθµίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 15,26 δισ. ευρώ. Το µέσο «κούρεµα» χρεών που έχουν λάβει οι οφειλέτες µέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρµας του εξωδικαστικού µηχανισµού για οφειλές τους προς το ∆ηµόσιο είναι 14%. Για οφειλές τους προς χρηµατοδοτικούς φορείς (τράπεζες και servicers) το µέσο «κούρεµα» ανέρχεται σε 30%, µε το 49% των ρυθµίσεων, ωστόσο, να έχουν λάβει διαγραφή χρέους µεγαλύτερη του 30%.
Ευάλωτα νοικοκυριά
Ιδιαίτερα ενθαρρυντική είναι η συµµετοχή των οικονοµικά ευάλωτων νοικοκυριών στον εξωδικαστικό µηχανισµό. Μόνο µέσα στον Νοέµβριο του 2025 ολοκληρώθηκαν 292 ρυθµίσεις για οικονοµικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 29 αφορούσαν άτοµα µε αναπηρία. Παράλληλα, από την αρχή εφαρµογής του µηχανισµού, 377 οφειλέτες, που έχουν ενταχθεί στο ενδιάµεσο πρόγραµµα, πέτυχαν αναστολή µέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, εξασφαλίζοντας ουσιαστική προστασία της περιουσίας και της κύριας κατοικίας τους µέχρι τη λειτουργία του Φορέα Ακινήτων.
Παράλληλα µε την εµπιστοσύνη που δείχνουν οι χρεωµένοι πολίτες στον εξωδικαστικό µηχανισµό, στρέφονται σε µεγαλύτερο ποσοστό στις διµερείς ρυθµίσεις µε τους servicers. Ενδεικτικά, στο εννεάµηνο του 2025 οι servicers είχαν ρυθµίσει διµερώς µε τους οφειλέτες 48.223 δάνεια, ύψους 2,3 δισ. ευρώ, ενώ το ίδιο διάστηµα µέσω του εξωδικαστικού είχαν ρυθµιστεί 14.534 δάνεια, ύψους 4,5 δισ. ευρώ. Η «προτίµηση» στις διµερείς ρυθµίσεις εξηγείται από το γεγονός ότι αφορούν αποκλειστικά δανειολήπτες µε µη εξυπηρετούµενα δάνεια, ενώ ο εξωδικαστικός µηχανισµός είναι η µόνη δίοδος για τη ρύθµιση χρεών προς το ∆ηµόσιο, µε αποτέλεσµα τα 2/3 των ρυθµίσεων µέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρµας να διευθετούν χρέη προς το ∆ηµόσιο και το 1/3 χρέη προς πιστωτές.
Τα τελευταία στοιχεία της Γενικής Γραµµατείας ∆ιαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για τις διµερείς ρυθµίσεις των servicers αναφέρονται στον Οκτώβριο 2025.
Από τα 79,7 δισ. σε δάνεια που βρίσκονται στους servicers, οι 4 µεγάλοι κατέχουν σχεδόν το 90% και για τον Οκτώβριο τους αντιστοιχούσαν ρυθµίσεις 355
εκατ. ευρώ µε 5.300 οφειλέτες. Σηµειώνεται ότι στα χαρτοφυλάκια των τεσσάρων συστηµικών τραπεζών έχει αποµείνει πολύ µικρός όγκος µη εξυπηρετούµενων δανείων, εκ των οποίων το µεγαλύτερο µέρος έχει καταγγελθεί, ενώ το 17% κατά µέσον όρο βρίσκεται σε καθεστώς ρύθµισης.
Συνταγή διευθέτησης
Μέχρι στιγµής η «συνταγή» για τη διευθέτηση των µη εξυπηρετούµενων δανείων που ακολουθούν οι servicers περιλαµβάνει αναλογία 80% ρυθµίσεων και 20% πλειστηριασµών. Μάλιστα, η εγκρισιµότητα των ρυθµίσεων µέσω του εξωδικαστικού µηχανισµού κινείται στον υψηλό µέσον όρο του 82,1%, για τους 10 πιστωτές µε τον µεγαλύτερο αριθµό αιτήσεων. Για τους τέσσερις µεγάλους servicers η εγκρισιµότητα των ρυθµίσεων ανέρχεται σε 95% για την Intrum, 85% για την doValue και την Cepal και 96% για την Qquant. Καθώς το οικονοµικό κλίµα βελτιώνεται και παράλληλα στόχος είναι να ενισχυθούν οι ανακτήσεις οφειλών και να εξυγιανθούν πλήρως οι «κόκκινοι» δανειολήπτες, οι servicers θα αυξήσουν περαιτέρω τις ρυθµίσεις οφειλών το 2026, µε στόχο η αναλογία τους να φτάσει στο 90% από 80% σήµερα και αντίστοιχα να µειωθεί η διενέργεια πλειστηριασµών στο 10% από 20%. Στο τοπίο των ρυθµίσεων µπαίνουν φέτος και τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο. Τα µη εξυπηρετούµενα θα µπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό µηχανισµό ρύθµισης οφειλών, µε τη λύση που θα δίνει ο αλγόριθµος να
καθίσταται υποχρεωτική για τους πιστωτές, χωρίς πρόσθετα φίλτρα περιουσίας ή εισοδήµατος. Τα εξυπηρετούµενα ή ρυθµισµένα δάνεια σε ελβετικό φράγκο θα µπορούν να ρυθµίζονται µε τη νοµοθετική ρύθµιση της κυβέρνησης. Αυτή προβλέπει οριστική µετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, µε βελτιωµένη ισοτιµία µετατροπής που οδηγεί σε ουσιαστική µείωση του κεφαλαίου, από 15% έως 50%, βάσει κοινωνικών και οικονοµικών κριτηρίων. Παράλληλα, προβλέπεται σταθερό και χαµηλό επιτόκιο, 2,30% έως 2,90% για όλη την εναποµένουσα διάρκεια του δανείου, δηλαδή επιτόκιο χαµηλότερο από εκείνο ενός νέου στεγαστικού δανείου που θα εκταµιευόταν σήµερα.
Κυριακάτικη Απογευματινή
