Σε λειτουργία τέθηκε το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ) της Τράπεζας της Ελλάδος, μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας https://ccr.bankofgreece.gr/, όπως ανακοίνωσε σήμερα η κεντρική τράπεζα.
Το ΚΜΠ αποτελεί ένα ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα στο οποίο συγκεντρώνονται και αποθηκεύονται αναλυτικά στοιχεία για κάθε μορφή πίστωσης προς φυσικά και νομικά πρόσωπα. Περιλαμβάνει το ιστορικό πληρωμών, τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις και κάθε συναφή πληροφορία από πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα που έχουν έδρα ή δραστηριότητα στην Ελλάδα.
Πρόσβαση και δικαιώματα των οφειλετών
Κάθε οφειλέτης μπορεί να επισκοπεί την πιστωτική του κατάσταση μέσω της λήψης Πιστωτικής Έκθεσης, η οποία παρέχεται δωρεάν μετά από ηλεκτρονική αίτηση. Παράλληλα, υπάρχει δυνατότητα υποβολής χωρίς κόστος αίτησης αμφισβήτησης των στοιχείων που περιλαμβάνονται στην έκθεση.
Οι συνδεδεμένοι πιστωτές αξιοποιούν τα στοιχεία του ΚΜΠ για τη βελτίωση της ποιότητας και πληρότητας των πληροφοριών που διαθέτουν για τους πελάτες τους, ενισχύοντας έτσι την αξιολόγηση και τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου.
Στόχος η χρηματοδότηση της οικονομίας
Το ΚΜΠ στοχεύει στην ενίσχυση της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας, στη βελτίωση της πιστοληπτικής αξιολόγησης των δανειοληπτών και στη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων χρηματοδότησης. Παράλληλα, συμβάλλει στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και στην αποτελεσματικότερη άσκηση των εποπτικών αρμοδιοτήτων της Τράπεζας της Ελλάδος και της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Στο ΚΜΠ καταχωρίζονται σε μηνιαία βάση στοιχεία για κάθε πίστωση ίση ή μεγαλύτερη των 2.000 ευρώ για φυσικά πρόσωπα και ατομικές επιχειρήσεις και των 5.000 ευρώ για νομικά πρόσωπα, ανά πιστωτή και οφειλέτη. Τα δεδομένα καθίστανται διαθέσιμα 25 εργάσιμες ημέρες μετά το τέλος του μήνα αναφοράς.
Για παράδειγμα, τα στοιχεία με ημερομηνία αναφοράς την 30ή Νοεμβρίου 2025 είναι ήδη διαθέσιμα, ενώ εκείνα της 31ης Δεκεμβρίου 2025 θα είναι προσβάσιμα μετά τις 6 Φεβρουαρίου 2026.
Τα στοιχεία αφορούν, μεταξύ άλλων, στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, χρηματοδοτικές μισθώσεις και συμβάσεις factoring, καθώς και τις αντίστοιχες εξασφαλίσεις. Η Τράπεζα της Ελλάδος διασφαλίζει την εμπιστευτικότητα των δεδομένων και παρέχει σύγχρονες ψηφιακές υπηρεσίες πληροφόρησης.
Ποιοι υποχρεούνται να παρέχουν στοιχεία
Τα δεδομένα προέρχονται αποκλειστικά από τις μηνιαίες αναγγελίες των πιστωτών, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνονται πιστωτικά ιδρύματα, υποκαταστήματα αλλοδαπών τραπεζών, εταιρείες factoring και leasing, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, ιδρύματα υπό εκκαθάριση και λοιπά χρηματοδοτικά ιδρύματα. Παράλληλα, τα στοιχεία ταυτοποίησης των οφειλετών διασταυρώνονται με δεδομένα από την ΑΑΔΕ, το ΓΕΜΗ και τη ΔΥΠΑ.
Ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος
Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι, βάσει νόμου, υπεύθυνη για τον σχεδιασμό, την ανάπτυξη, τη διαχείριση και την εύρυθμη λειτουργία του ΚΜΠ, καθώς και για την επεξεργασία των δεδομένων του, στο πλαίσιο της εποπτείας του χρηματοπιστωτικού τομέα και της διασφάλισης της χρηματοοικονομικής σταθερότητας.
Το έργο υλοποιήθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος και συγχρηματοδοτήθηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση μέσω του προγράμματος Next Generation EU. Το σύστημα εξελίσσεται διαρκώς, με στόχο την ολοκλήρωση της υποβολής δεδομένων και από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων ή οφειλών προς πιστωτικά ιδρύματα υπό εκκαθάριση.
Η τήρηση των δεδομένων πραγματοποιείται με όρους που διασφαλίζουν την ακεραιότητα, την εμπιστευτικότητα και τη διαθεσιμότητα των πληροφοριών, καθώς και τη συμμόρφωση με τη νομοθεσία για την προστασία προσωπικών δεδομένων. Παράλληλα, τόσο η Τράπεζα της Ελλάδος όσο και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες του ΚΜΠ για την άσκηση εποπτείας, νομισματικής πολιτικής και τη συλλογή στατιστικών στοιχείων.
Ακολουθεί κατάλογος ερωτήσεων – απαντήσεων, που έδωσε στην δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, σχετικά με την λειτουργία του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων
Ερώτηση 1. Βαθμολογεί η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) τους πολίτες με το ΚΜΠ;
Απάντηση: Όχι. Το ΚΜΠ δεν εκδίδει βαθμολογία και δεν αξιολογεί τη συναλλακτική συμπεριφορά των πολιτών. Συλλέγει και τηρεί μόνο τα στοιχεία που υποβάλλουν οι πιστωτές.
Ερώτηση 2. Είναι το ΚΜΠ ένας «νέος Τειρεσίας»;
Απάντηση: Όχι. Το ΚΜΠ δεν είναι ιδιωτικό πιστωτικό γραφείο (ΙΠΓ) όπως η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε. Δεν παρέχει ειδοποιήσεις, αξιολογήσεις ή αποφάσεις. Ο ρόλος των ΙΠΓ είναι συνήθως συμπληρωματικός ενός ΚΜΠ. Επίσης η πληροφόρηση που παρέχει το ΚΜΠ είναι χωρίς οικονομική επιβάρυνση.
Ερώτηση 3. Ποιος έχει πρόσβαση στα στοιχεία μας;
Απάντηση: Πρόσβαση έχετε μόνο εσείς, και ο πιστωτής σας, βάσει νόμιμου σκοπού.
Έχουν επίσης πρόσβαση:
· συγκεκριμένοι οργανισμοί του Ελληνικού Δημοσίου για σκοπούς εκπλήρωσης των αρμοδιοτήτων τους,
· η ΤτΕ και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), στο μέτρο που απαιτείται για την εκπλήρωση των αρμοδιοτήτων τους.
Ερώτηση 4. Γιατί είναι χρήσιμο το ΚΜΠ;
Απάντηση: Είναι χρήσιμο γιατί:
· δίνει στους πολίτες για πρώτη φορά και χωρίς κόστος την ευκαιρία να έχουν την πλήρη εικόνα της πιστωτικής τους έκθεσης,
· συμβάλλει στην ενίσχυση της χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας,
· ενισχύει τη διαφάνεια στην αγορά,
· συμβάλλει στην πρόληψη της υπερχρέωσης και στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας,
· κάνει πιο αποτελεσματική τη διαδικασία αξιολόγησης νέων αιτήσεων χρηματοδότησης.
Ερώτηση 5. Τι είδους δεδομένα περιλαμβάνει το ΚΜΠ;
Απάντηση: Τα είδη των πιστώσεων που συλλέγονται περιλαμβάνουν, ενδεικτικά, στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια, χρηματοδοτικές μισθώσεις (leasing) και συμβάσεις πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring), καθώς και τις παρεχόμενες εξασφαλίσεις των πιστώσεων αυτών.
Ερώτηση 6. Επηρεάζει η λειτουργία του ΚΜΠ τη διαδικασία έγκρισης δανείου;
Απάντηση: Η ΤτΕ δεν εμπλέκεται στην αξιολόγηση ή έγκριση δανείων. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα δεδομένα που ήδη χρησιμοποιούσαν. Μέσω του ΚΜΠ μπορούν να βελτιώσουν την ποιότητα και την πληρότητα των πιστωτικών πληροφοριών για τους οφειλέτες με τους οποίους έχουν συνάψει ή πρόκειται να συνάψουν σύμβαση πίστωσης και να ενισχύσουν έτσι τη δυνατότητα αξιολόγησης και διαχείρισης του πιστωτικού τους κινδύνου.
Ερώτηση 7. Τι γίνεται αν εντοπίσουμε κάποιο λάθος;
Απάντηση: Μπορείτε άμεσα και χωρίς οικονομική επιβάρυνση να κάνετε αίτηση αμφισβήτησης μέσω ηλεκτρονικής αίτησης. Η διόρθωση γίνεται στη συνέχεια από τον πιστωτή που υπέβαλε τα δεδομένα. Η Τράπεζα της Ελλάδος παρακολουθεί και διασφαλίζει την ορθή υποβολή.
Ερώτηση 8. Πώς προστατεύονται τα προσωπικά μας δεδομένα;
Απάντηση: Το ΚΜΠ λειτουργεί με αυστηρά πρωτόκολλα ασφάλειας, σύμφωνα με ευρωπαϊκές προδιαγραφές. Η ΤτΕ είναι υπεύθυνος επεξεργασίας και διασφαλίζει πλήρη προστασία των πληροφοριών, λαμβάνοντας υπόψη το ισχύον θεσμικό πλαίσιο προστασίας προσωπικών δεδομένων, εμπιστευτικότητας και ασφάλειας πληροφοριών.
Ερώτηση 9. Τι πρέπει να κάνει ο πολίτης;
Απάντηση: Τίποτα. Τα στοιχεία υποβάλλονται από τους πιστωτές. Ο πολίτης μπορεί, αν το επιθυμεί, να ζητήσει πρόσβαση στα δεδομένα του μέσω της δωρεάν έκδοσης της πιστωτικής του έκθεσης.
Ερώτηση 10. Σε τι διαφέρει το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων (ΚΜΠ) από το Μητρώο Πιστοληπτικής Αξιολόγησης (ΜΠΑ) και το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους (ΜΠΙΧ);
Απάντηση: Είναι τρεις διαφορετικές βάσεις με διαφορετικούς σκοπούς:
· Το ΚΜΠ έχει κύριο σκοπό την ενίσχυση της χρηματοδότησης από το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα της πραγματικής οικονομίας και τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, παρέχοντας άμεσα στους οφειλέτες την πλήρη εικόνα της πιστωτικής τους έκθεσης.
· Το ΜΠΑ, όταν ολοκληρωθεί, θα συγκεντρώνει τα στοιχεία των οφειλών προς το Δημόσιο και θα δίνει σχετική βαθμολογία.
· Το ΜΠΙΧ, όταν ολοκληρωθεί, θα έχει διαλειτουργικότητα με τα υπόλοιπα μητρώα και θα δίνει μια συγκεντρωτική εικόνα του ιδιωτικού χρέους.
Ερώτηση 11. Γιατί δεν συμφωνούν τα στοιχεία στην αναφορά με τα στοιχεία που βλέπω στο λογαριασμό μου μέσω web banking;
Απάντηση: Τα στοιχεία γίνονται διαθέσιμα μέσω των πιστωτικών εκθέσεων 25 εργάσιμες ημέρες μετά το τέλος του μήνα αναφοράς Για παράδειγμα, τα στοιχεία με μήνα αναφοράς τον Ιανουάριο του 2026 θα είναι διαθέσιμα στις 6 Μαρτίου 2026.
Επομένως, τα στοιχεία που εμφανίζονται στην Πιστωτική Έκθεση πιθανόν να μην αποτυπώνουν πλήρως την πιστωτική κατάσταση του οφειλέτη τη χρονική στιγμή της έκδοσης της Πιστωτικής Έκθεσης, όπως για παράδειγμα να μη περιλαμβάνουν πρόσφατες πληρωμές μιας οφειλής.
Ερώτηση 12. Έχω μια πιστωτική κάρτα με υπόλοιπο 1.800 ευρώ. Γιατί δεν την βλέπω στην πιστωτική μου έκθεση;
Απάντηση: Στο ΚΜΠ συλλέγονται σε μηνιαία βάση και αποθηκεύονται αναλυτικά Δεδομένα για κάθε μορφής πίστωση ίση ή μεγαλύτερη του ποσού των 2.000 ευρώ (ανά πιστωτή και ανά οφειλέτη) για φυσικά πρόσωπα και ατομικές επιχειρήσεις και αντίστοιχα του ποσού των 5.000 ευρώ (ανά πιστωτή και ανά οφειλέτη) για νομικά πρόσωπα.
Τρέχουσες οφειλές κάτω από αυτά τα όρια δεν αναγγέλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος από τους πιστωτές, επομένως δεν εμφανίζονται στην Πιστωτική Έκθεση.
