Υπέρ των δανειοληπτών φέρεται να διαμορφώνεται η κρίση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου στην ιδιαίτερα κρίσιμη υπόθεση που αφορά τον τρόπο εκτοκισμού των δόσεων των «κόκκινων» δανείων για όσους έχουν υπαχθεί στον λεγόμενο Νόμο Κατσέλη. Η απόφαση του Ανώτατου Δικαστηρίου εκτιμάται ότι επηρεάζει άμεσα δεκάδες χιλιάδες οφειλέτες, ενώ αφορά δανειακές υποχρεώσεις που υπολογίζονται σε δισεκατομμύρια ευρώ. Όπως έλεγαν χθες νομικοί κύκλοι, ενδεχομένως πρόκειται για τη σημαντικότερη απόφαση που θα λάβει το Ανώτατο Δικαστήριο εντός του 2026, καθώς επηρεάζει χιλιάδες πολίτες.
Πλειοψηφία 35-12
Σύμφωνα με πληροφορίες από τη διάσκεψη της Ολομέλειας, η οποία πραγματοποιήθηκε κεκλεισμένων των θυρών, 35 ανώτατοι δικαστές τάχθηκαν υπέρ της ερμηνείας που ευνοεί τους δανειολήπτες, ενώ 12 υποστήριξαν την αντίθετη άποψη, η οποία προκρίνεται από εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων και funds. Η σαφής αυτή πλειοψηφία φαίνεται να υιοθετεί την εισήγηση του αντιπροέδρου του Αρείου Πάγου και εισηγητή της υπόθεσης, σύμφωνα με την οποία οι τόκοι θα πρέπει να υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού κεφαλαίου της οφειλής. Η συγκεκριμένη ερμηνεία θεωρείται καθοριστικής σημασίας, καθώς επηρεάζει άμεσα το ύψος των ποσών που καλούνται να καταβάλουν οι οφειλέτες στο πλαίσιο των ρυθμίσεων του Νόμου Κατσέλη. Εκτιμάται ότι η απόφαση αφορά περίπου 100.000 δανειολήπτες με δανειακές υποχρεώσεις που προσεγγίζουν τα 3 δισ. ευρώ.
15 ευρώ το μήνα οι τόκοι με υπολογισμό σε μηνιαία βάση, σε περίπτωση δανείου 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3%, αντί για 250 ευρώ το μήνα (3.000 ευρώ σε ετήσια βάση), όπως ισχύει σήμερα
Στην ίδια κατεύθυνση κινήθηκε και η πρόταση που είχε διατυπώσει κατά τη συζήτηση της υπόθεσης, τον Φεβρουάριο του 2025, η τότε εισαγγελέας του Αρείου Πάγου, Γεωργία Αδειλίνη. Η πρώην ανώτατη εισαγγελική λειτουργός είχε υποστηρίξει ότι ο εκτοκισμός των τοκοχρεολυτικών δόσεων δεν μπορεί να γίνεται επί του αρχικού κεφαλαίου της οφειλής, αλλά επί των ποσών που καταβάλλονται κάθε μήνα. Όπως είχε επισημάνει, οι δικαστικές ρυθμίσεις που προβλέπει ο Νόμος Κατσέλη δημιουργούν ένα νέο πλαίσιο αποπληρωμής της οφειλής, στο οποίο το δικαστήριο καθορίζει το σύνολο των όρων εξόφλησης, συμπεριλαμβανομένου του ύψους της μηνιαίας δόσης.
Η υπόθεση εξετάστηκε από την Ολομέλεια του Αρείου Πάγου στο πλαίσιο πιλοτικής δίκης, γεγονός που σημαίνει ότι η τελική απόφαση θα λειτουργήσει ως οδηγός για την εκδίκαση παρόμοιων υποθέσεων στο μέλλον. Το βασικό ζήτημα που τέθηκε ήταν εάν οι ρυθμίσεις των δανείων θα πρέπει να προβλέπουν εκτοκισμό επί του συνολικού κεφαλαίου από την αρχή ή εάν οι τόκοι θα πρέπει να υπολογίζονται μόνο επί των επιμέρους μηνιαίων δόσεων που καταβάλλονται από τους οφειλέτες.
«Άτοκη εξόφληση»
Από την πλευρά των δανειοληπτών, μία απόφαση υπέρ της πρώτης ερμηνείας θεωρείται ότι θα αποτελέσει σημαντική οικονομική ανάσα, καθώς μειώνει αισθητά το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης των ρυθμισμένων οφειλών. Ενδεικτικά, σε δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3%, οι ετήσιοι τόκοι ανέρχονται σε 3.000 ευρώ, δηλαδή περίπου 250 ευρώ τον μήνα. Σε περίπτωση που οι τόκοι υπολογίζονται μόνο επί της μηνιαίας δόσης, το ποσό αυτό περιορίζεται δραστικά στα 15 ευρώ μηνιαίως, γεγονός που καθιστά πιο βιώσιμη την αποπληρωμή της οφειλής. Αντίθετα, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων επισημαίνουν ότι μία τέτοια ερμηνεία ενδέχεται να οδηγήσει σε ουσιαστικά άτοκη εξόφληση των δανείων, γεγονός που, όπως υποστηρίζουν, μπορεί να προκαλέσει επιπτώσεις στη λειτουργία της αγοράς και στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Η καθαρογραφή και δημοσίευση της απόφασης της Ολομέλειας αναμένεται με ιδιαίτερο ενδιαφέρον, καθώς εκτιμάται ότι θα αποτελέσει σημείο αναφοράς για το σύνολο των υποθέσεων που σχετίζονται με την εφαρμογή του Νόμου Κατσέλη και τη ρύθμιση των «κόκκινων» δανείων. Νομικοί κύκλοι εκτιμούν ότι η απόφαση ενδέχεται να διαμορφώσει νέο τοπίο στη διαχείριση των οφειλών, επηρεάζοντας τόσο τους δανειολήπτες όσο και τις εταιρείες που διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων δανείων. Σε κάθε περίπτωση, με εξαιρετικό ενδιαφέρον αναμένεται το σκεπτικό του Ανωτάτου Δικαστηρίου στο οποίο θα αναφέρεται εάν η απόφαση αυτή θα έχει και αναδρομική ισχύ.
Εφημερίδα Απογευματινή
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ
Νόμος Κατσέλη: Τι αλλάζει στις δόσεις δανείου μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου
