Νέα δεδομένα στην αγορά ακινήτων αναμένεται να φέρει το «Σπίτι μου 3», το νέο πρόγραμμα για την απόκτηση πρώτης κατοικίας που προγραμματίζεται να τεθεί σε εφαρμογή στις αρχές του 2027.
Με συνολικό προϋπολογισμό 2 δισ. ευρώ, το «Σπίτι μου III» εκτιμάται ότι θα μπορούσε να ανοίξει τον δρόμο για την αγορά πρώτης κατοικίας σε περίπου 17.000 έως 20.000 επιπλέον νοικοκυριά. Οι σχεδιαζόμενες αλλαγές είναι σημαντικές: το ηλικιακό όριο διευρύνεται, αυξάνεται η μέγιστη επιτρεπόμενη αξία κατοικίας, ανεβαίνει το ανώτατο ποσό του δανείου, ενώ προβλέπονται ευνοϊκότερα εισοδηματικά όρια για οικογένειες με παιδιά.
Σπίτι μου 3: Δάνειο έως 230.000 ευρώ και ακίνητα έως 300.000 ευρώ
Μία από τις σημαντικότερες αλλαγές αφορά το ύψος της χρηματοδότησης. Το ανώτατο ποσό δανείου προβλέπεται να αυξηθεί από τις 190.000 στις 230.000 ευρώ, διευρύνοντας σημαντικά τις επιλογές των ενδιαφερομένων στην αγορά κατοικίας.
Παράλληλα, η μέγιστη αξία του ακινήτου που θα μπορεί να ενταχθεί στο πρόγραμμα ανεβαίνει από τις 250.000 στις 300.000 ευρώ. Η χρηματοδότηση θα μπορεί να καλύπτει έως και το 90% της αξίας του ακινήτου, γεγονός που περιορίζει την απαιτούμενη ίδια συμμετοχή, χωρίς όμως να την καταργεί.
Αυξάνεται το ηλικιακό όριο έως τα 55 έτη
Διευρυμένο αναμένεται να είναι και το ηλικιακό πλαίσιο του νέου προγράμματος.
Το ανώτατο ηλικιακό όριο προβλέπεται να αυξηθεί από τα 50 στα 55 έτη, επιτρέποντας σε μεγαλύτερο αριθμό πολιτών να διεκδικήσει χρηματοδότηση για την αγορά πρώτης κατοικίας. Πρόκειται για μία από τις βασικές διαφοροποιήσεις του «Σπίτι μου III», καθώς διευρύνεται η δεξαμενή των δυνητικών δικαιούχων.
Νέα εισοδηματικά κριτήρια – Τι αλλάζει για τις οικογένειες
Αλλαγές προβλέπονται και στα εισοδηματικά όρια, με μεγαλύτερη ενίσχυση για τα νοικοκυριά με παιδιά.
Η προσαύξηση του εισοδηματικού ορίου για κάθε παιδί αυξάνεται από 5.000 σε 7.000 ευρώ.
Με βάση τον σχεδιασμό, για ένα ζευγάρι με ένα παιδί το ανώτατο εισοδηματικό όριο διαμορφώνεται στις 42.000 ευρώ. Για οικογένεια με δύο παιδιά ανεβαίνει στις 49.000 ευρώ, ενώ για ζευγάρι με τρία παιδιά φτάνει τις 56.000 ευρώ.
Για τις μονογονεϊκές οικογένειες, τα αντίστοιχα εισοδηματικά όρια φτάνουν τις 46.000 ευρώ για δύο παιδιά και τις 53.000 ευρώ για τρία παιδιά.
Το 50% του στεγαστικού δανείου θα είναι άτοκο
Ιδιαίτερα σημαντικό στοιχείο του προγράμματος είναι ο τρόπος χρηματοδότησης. Το 50% του δανείου προβλέπεται να είναι άτοκο, με τη συγκεκριμένη χρηματοδότηση να καλύπτεται από κρατικούς πόρους. Το υπόλοιπο 50% θα παρέχεται από τις εμπορικές τράπεζες και θα επιβαρύνεται με τραπεζικό επιτόκιο.
Με αυτόν τον μηχανισμό επιδιώκεται να περιοριστεί αισθητά το συνολικό κόστος δανεισμού για τους δικαιούχους σε σχέση με ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο.
Από πού θα προέλθουν τα 2 δισ. ευρώ
Ο συνολικός προϋπολογισμός του «Σπίτι μου 3» αναμένεται να φτάσει τα 2 δισ. ευρώ.
Η χρηματοδότηση προβλέπεται να κατανεμηθεί ως εξής:
- 500 εκατ. ευρώ από αδιάθετους πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης
- 500 εκατ. ευρώ από το αποθεματικό της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας
- 1 δισ. ευρώ από τις εμπορικές τράπεζες
Με βάση αυτές τις προβλέψεις, το νέο πρόγραμμα φιλοδοξεί να αποτελέσει μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις στην αγορά πρώτης κατοικίας το 2027.
Τα κριτήρια δεν σημαίνουν αυτόματη έγκριση δανείου
Η κάλυψη των ηλικιακών και εισοδηματικών προϋποθέσεων δεν συνεπάγεται αυτόματα και έγκριση του στεγαστικού δανείου.
Οι υποψήφιοι δανειολήπτες θα πρέπει να περάσουν από τον προβλεπόμενο πιστοληπτικό έλεγχο της τράπεζας, η οποία θα εξετάσει την οικονομική τους δυνατότητα και την ικανότητα αποπληρωμής του δανείου.
Παράλληλα, θα απαιτείται ίδια συμμετοχή για την αγορά, το ύψος της οποίας θα εξαρτάται από την αξία του ακινήτου και το ποσό χρηματοδότησης που εγκρίνεται.
Σπίτι μου 3: Παραδείγματα για ακίνητα 200.000 και 300.000 ευρώ
Χαρακτηριστικά είναι τα παραδείγματα που δείχνουν πόσα χρήματα θα πρέπει να διαθέτει ο ενδιαφερόμενος από δικούς του πόρους. Για κατοικία αξίας 200.000 ευρώ, με χρηματοδότηση στο 90%, το δάνειο μπορεί να φτάσει τις 180.000 ευρώ. Επομένως, ο αγοραστής θα πρέπει να διαθέσει τουλάχιστον 20.000 ευρώ ως ίδια συμμετοχή.
Στην περίπτωση ακινήτου αξίας 300.000 ευρώ, όμως, ενεργοποιείται το πλαφόν του δανείου. Εφόσον το μέγιστο ποσό χρηματοδότησης είναι 230.000 ευρώ, ο αγοραστής θα χρειαστεί τουλάχιστον 70.000 ευρώ από δικά του κεφάλαια. Στα ποσά αυτά δεν περιλαμβάνονται τα πρόσθετα έξοδα που συνδέονται με την αγορά ενός ακινήτου.
Στόχος και η αύξηση της προσφοράς κατοικιών
Το νέο στεγαστικό σχέδιο δεν περιορίζεται αποκλειστικά στη χορήγηση ευνοϊκότερων δανείων. Ένας από τους βασικούς στόχους της στεγαστικής πολιτικής είναι να αυξηθεί η προσφορά διαθέσιμων κατοικιών, ώστε η ενίσχυση της ζήτησης μέσω των νέων δανείων να συνοδευτεί από περισσότερα ακίνητα στην αγορά. Το ζήτημα θεωρείται κρίσιμο, καθώς η αποτελεσματικότητα ενός νέου προγράμματος χρηματοδότησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό και από το απόθεμα κατοικιών που θα είναι πραγματικά διαθέσιμο στους υποψήφιους αγοραστές.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ενδιαφερόμενοι
Με τα μέχρι στιγμής δεδομένα, το «Σπίτι μου III» φέρνει υψηλότερο δάνειο, μεγαλύτερη επιτρεπόμενη αξία ακινήτου και διευρυμένα ηλικιακά και εισοδηματικά όρια. Το ενδιαφέρον πλέον στρέφεται στην οριστικοποίηση των προϋποθέσεων, στα χαρακτηριστικά των ακινήτων που θα θεωρούνται επιλέξιμα, στις λεπτομέρειες του τραπεζικού δανεισμού και στο ακριβές χρονοδιάγραμμα έναρξης των αιτήσεων.
