Ιστορική ημέρα η χθεσινή για χιλιάδες δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη, προκειμένου να σώσουν την πρώτη κατοικία τους ή να ρυθμίσουν άλλα χρέη. Κι αυτό καθώς δημοσιεύτηκε η πολυαναμενόμενη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία με ισχυρή πλειοψηφία τούς δικαίωσε για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων επί των οφειλών τους, καθιστώντας στην πράξη σχεδόν… μηδενική την επιβάρυνση από τόκους και μειώνοντας δραστικά το ποσό που θα πρέπει να εξοφληθεί.
Σύμφωνα με την απόφαση της Ολομέλειας, ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα «κόκκινα» δάνεια θα γίνεται πλέον επί της μηνιαίας δόσης τους και όχι στο σύνολο του οφειλόμενου ποσού, μειώνοντας κατακόρυφα το ύψος των τόκων που καλούνται να καταβάλλουν.
Πιλοτική δίκη
Σε πρώτο στάδιο, η συγκεκριμένη απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου της χώρας αφορά όσους είχαν προσφύγει στις δικαστικές Αρχές και δεν έχει αναδρομική ισχύ για όλους. Με βάση ωστόσο αυτήν την κρίση του Ανωτάτου Δικαστηρίου, μπορούν όσοι πλέον το επιθυμούν να προσφύγουν στις δικαστικές Αρχές και να τύχουν ανάλογης κρίσης. Ο λόγος είναι ότι η υπόθεση εξετάστηκε από την Ολομέλεια του Αρείου Πάγου στο πλαίσιο πιλοτικής δίκης, γεγονός που σημαίνει ότι η τελική απόφαση θα λειτουργήσει ως οδηγός για την εκδίκαση παρόμοιων υποθέσεων στο μέλλον.
Συγκεκριμένα, η πλήρης Ολομέλεια, σε κεκλεισμένων των θυρών διάσκεψή της, αποφάσισε τον περασμένο Φεβρουάριο, με πλειοψηφία 35 υπέρ και 12 κατά, ότι ο υπολογισμός των τόκων των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη πρέπει να γίνεται στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του δανειακού ποσού.
Η απόφαση των αρεοπαγιτών εκτιμάται πως αφορά συνολικά περίπου 190.000 δανειολήπτες με οφειλές 6-7 δισ. ευρώ που έχουν ενταχθεί με δικαστικές αποφάσεις στον νόμο Κατσέλη και επηρεάζει όλα τα funds και τις τράπεζες που επιδίωκαν ο υπολογισμός των τόκων των δανείων να γίνεται στο σύνολο του οφειλόμενου ποσού, κάτι το οποίο επιβάρυνε με σημαντικές καταβολές χρημάτων τους «πτωχευμένους» δανειολήπτες.
Παραδείγματα
Αντίθετα, οι δανειολήπτες που προσέφυγαν στις δικαστικές Αρχές επιδίωξαν και πέτυχαν μία απόφαση με την οποία κρίνεται ότι ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα «κόκκινα» δάνεια γίνεται στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του ποσού. Τι σημαίνει αυτό στην πράξη;
– Ενδεικτικά, σε δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 3%, οι ετήσιοι τόκοι ανέρχονται σε 3.000 ευρώ, δηλαδή περίπου 250 ευρώ τον μήνα. Σε περίπτωση που οι τόκοι υπολογίζονται μόνο επί της μηνιαίας δόσης, το ποσό αυτό περιορίζεται δραστικά, π.χ. με δόση 500 ευρώ, ο τόκος περιορίζεται περίπου στα 15 ευρώ τον μήνα.
– Για δάνειο 60.000 ευρώ, δανειολήπτης που πλήρωνε μηνιαία δόση 338 ευρώ, εκ των οποίων 185 ευρώ για κεφάλαιο και 153 ευρώ για τόκους, θα πληρώνει δόση 262 ευρώ, εκ των οποίων οι τόκοι θα είναι μόλις 8 ευρώ.
– Αντίστοιχα, η δόση για ποσό ρύθμισης 120.000 ευρώ σε βάθος εικοσαετίας, με μέσο επιτόκιο 4%, διαμορφώνεται σε 520 ευρώ αντί για 727 ευρώ.
«Άτοκη εξόφληση»
Η κρίση αυτή του Ανωτάτου Δικαστηρίου της χώρας ήρθε παρά τους ισχυρισμούς των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων ότι μία τέτοια ερμηνεία θα μπορούσε να οδηγήσει σε ουσιαστικά άτοκη εξόφληση των δανείων και σε επιπτώσεις στη λειτουργία της χρηματοπιστωτικής αγοράς, ενδεχόμενη κατάπτωση εγγυήσεων του Προγράμματος «Ηρακλής» (τιτλοποιήσεις δανείων) και στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Να επισημανθεί ότι η εν λόγω απόφαση δεν μπορεί να έχει εφαρμογή σε ενήμερα ή άλλα δάνεια, ο τόκος των οποίων υπολογίζεται επί του συνολικού αρχικού κεφαλαίου, παρά μόνο σε όσους αξιοποίησαν τις ευνοϊκές ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη.
Η συγκεκριμένη υπόθεση είχε συζητηθεί στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου στις 27 Φεβρουαρίου 2025, με πρόεδρο την Ιωάννα Κλάπα και εισαγγελέα τη Γεωργία Αδειλίνη. Συγκεκριμένα, είχε συζητηθεί το προδικαστικό ερώτημα που απηύθυνε το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων αναφορικά με τη διχογνωμία η οποία έχει ανακύψει από την έκδοση αλληλοσυγκρουόμενων αποφάσεων για τον τοκισμό των τοκοχρεολυτικών δόσεων των δανειοληπτών οφειλετών προς τα funds, που έχουν καθορισθεί με αποφάσεις των Ειρηνοδικείων στο πλαίσιο του νόμου της Κατσέλη.
Ο αντιπρόεδρος του Αρείου Πάγου, Σωτήρης Πλαστήρας, στην εισήγησή του στην Ολομέλεια για το επίμαχο θέμα, είχε ταχθεί υπέρ των δανειοληπτών. Συγκεκριμένα, είχε εισηγηθεί ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα «κόκκινα» δάνεια να γίνεται στη μηνιαία δόση τους και όχι στο σύνολο του ποσού. Την ίδια θετική για τους δανειολήπτες πρόταση είχε κάνει και η τότε εισαγγελέας του Αρείου Πάγου, Γεωργία Αδειλίνη.
Η πρώην ανώτατη εισαγγελική λειτουργός είχε υποστηρίξει ότι ο εκτοκισμός των τοκοχρεολυτικών δόσεων δεν μπορεί να γίνεται επί του αρχικού κεφαλαίου της οφειλής, αλλά επί των ποσών που καταβάλλονται κάθε μήνα. Όπως είχε επισημάνει, οι δικαστικές ρυθμίσεις που προβλέπει ο νόμος Κατσέλη δημιουργούν ένα νέο πλαίσιο αποπληρωμής της οφειλής, στο οποίο το δικαστήριο καθορίζει το σύνολο των όρων εξόφλησης, συμπεριλαμβανομένου του ύψους της μηνιαίας δόσης.
Εφημερίδα Απογευματινή
